Как улучшить кредитную историю, если не дают кредит
Клин клином вышибают. Как ни странно, чтобы улучшить испорченную кредитную историю, из-за которой не дают кредит, нужно брать кредиты. Будьте готовы к тому, что улучшение истории — процесс не быстрый. В лучшем случае на это уйдёт 1 год, а в среднем 2–3, потому что банки смотрят КИ чаще за этот промежуток времени. Мы составили план из 5 шагов, который может помочь в улучшении вашей истории.
Чего точно делать не надо
- Обращаться в мошеннические конторы, где предлагают за деньги улучшить вашу КИ. В эту же категорию входят бесплатные онлайн-программы улучшения рейтинга по фамилии.
- Пытаться списать все долги через банкротство — после этого нужно будет сильно постараться, чтобы восстановить платежеспособность в глазах банков и МФО.
Запомните 3 правила Боромира:
- 1. Нельзя удалить плохую кредитную историю из БКИ;
- 2. Нельзя заплатить деньги и получить хорошую КИ;
- 3. Нельзя улучшить историю за неделю или месяц.
1 шаг. Проверьте кредитную историю
Проверка кредитной истории нужна для того, чтобы узнать, есть ли у вас незакрытые кредиты. Даже если вы знаете, что их нет, всё равно проверьте. Бывает, что из-за технической ошибки банк мог передать недостоверные данные в БКИ, а вы потом страдаете. Ошибки в кредитной истории надо исправлять. Возможно, как раз из-за неправильных данных о просрочках или незакрытых кредитах банки не хотят с вами работать.
В кредитной истории банки также смотрят на кредитный рейтинг заёмщика, он же скоринг. Чем он выше, тем лучше. Этот самый рейтинг вы и будете поднимать.
2 шаг. Закройте все кредиты, оплатите штрафы и другие долги
Открытые кредиты, кредитки и займы часто являются причиной отказа. Займы и кредитки надо закрыть обязательно. Если кредитов несколько, закройте те, что поменьше. Если вы в браке, учитываются кредиты обоих супругов, потому что банки оценивают вас как одного заёмщика.
Также погасите долги за коммуналку, невыплаченные алименты, штрафы ГИБДД, налоговые задолженности. Представляете, даже долг по сим-карте может играть роль, потому что сотовый оператор отправит в бюро данные о просрочке! Банки всё видят.
3 шаг. Возьмите займ
Берёте по очереди парочку займов и платите без просрочек. Каждая вторая МФО может дать микрозайм с испорченной историей. Тем более, часто они сами предлагают услугу по улучшению кредитной истории. Обычно она включает несколько последовательных займов с увеличением суммы.
Многие предлагают первый займ без процентов. Ищите именно такое предложение. Если выплатить его вовремя, вы ничего не потеряете, но станете на шаг ближе к улучшению кредитного рейтинга. А ещё если погасить 2–3 займа по очереди в одной микрофинансовой компании, в будущем вы всегда сможете обратиться в неё как порядочный клиент и получить займ на выгодных условиях.
4 шаг. Оформите кредитную карту или карту рассрочки
Подайте заявку на кредитную карту в несколько банков. После оформления активно пользуйтесь ею несколько месяцев, потом закройте. Вносите деньги вовремя, чтобы не выходить за рамки льготного периода и не переплачивать проценты.
Если кредитку не одобрят, попробуйте карту рассрочки. Карта рассрочки — это как кредитка, только платить можно только в магазинах-партнёрах и льготный период может быть до 12 месяцев. Очень удобно.
5 шаг. Возьмите небольшой кредит
Теперь можно подать заявку на кредит, но не больше 100–200 тысяч. Если в популярных банках не дают, обратитесь в малоизвестные или местные. Или можно что-то купить в кредит или рассрочку в магазине. Погашаете без просрочек и радуетесь улучшенной кредитной истории и высокому баллу скоринга! Теперь вероятность того, что некоторые банки одобрят кредит 300–500 тысяч, увеличивается. Но перед обращением за новым кредитом всегда полностью выплачивайте предыдущий.
Почему этот план может не сработать
Некоторые считают, что займы в МФО вообще не улучшают ситуацию с кредитной историей. Типа в самих МФО всё хорошо и можно брать займы, но банкам это не нравится. Якобы, раз человек берёт займ в МФО, то с деньгами у него не всё хорошо и платежеспособность низкая. Да и на рейтинг в БКИ это мало влияет.
Те, кто против займов, советуют сначала закрыть все займы, кредиты и карты, подождать несколько месяцев и только потом подавать заявку на кредитную карту с кэшбэком или рассрочку в магазине. Если кредитку одобрят, пользуйтесь ею постоянно и всегда в рамках беспроцентного периода. Если кредитку или товарный кредит в магазине не дадут, советуют просто оформить дебетовую карту и постоянно пользоваться ею.
В каком банке можно улучшить кредитную историю?
Совкомбанк
У Совкомбанка есть программа «Кредитный доктор», в рамках которой кредитная история «лечится» за 3 шага. Один человек после прохождения программы по принципу «Главное — не допускать просрочек и не погашать досрочно» смог получить небольшой кредит от Сбера и кредитку от Альфы. Прекрасный результат!
| Сумма: | 4 999–9 999 ₽ |
| Cтавка: | 31 % |
| Срок: | 3–6 месяцев |
Если вы не хотите ждать, пока улучшится кредитная история, читайте о том, как взять кредит с плохой КИ.
Рубрика: кредитная история
