Как улучшить кредитную историю, если не дают кредит

Клин клином вышибают. Как ни странно, чтобы улучшить испорченную кредитную историю, из-за которой не дают кредит, нужно брать кредиты. Будьте готовы к тому, что улучшение истории — процесс не быстрый. В лучшем случае на это уйдёт 1 год, а в среднем 2–3, потому что банки смотрят КИ чаще за этот промежуток времени. Мы составили план из 5 шагов, который может помочь в улучшении вашей истории.

Чего точно делать не надо

  • Обращаться в мошеннические конторы, где предлагают за деньги улучшить вашу КИ. В эту же категорию входят бесплатные онлайн-программы улучшения рейтинга по фамилии.
  • Пытаться списать все долги через банкротство — после этого нужно будет сильно постараться, чтобы восстановить платежеспособность в глазах банков и МФО.

Запомните 3 правила Боромира:

  • нельзя удалить плохую кредитную историю из БКИ;
  • нельзя заплатить деньги и получить хорошую КИ;
  • нельзя улучшить историю за неделю или месяц.

1 шаг. Проверьте кредитную историю

Проверка кредитной истории нужна для того, чтобы узнать, есть ли у вас незакрытые кредиты. Даже если вы знаете, что их нет, всё равно проверьте. Бывает, что из-за технической ошибки банк мог передать недостоверные данные в БКИ, а вы потом страдаете. Если нашли в отчёте ошибку, её надо исправить. Возможно, как раз из-за неправильных данных о просрочках или незакрытых кредитах банки не хотят с вами работать.

В кредитной истории банки также смотрят на кредитный рейтинг заёмщика, он же скоринг. Чем он выше, тем лучше. Этот самый рейтинг вы и будете поднимать.

2 шаг. Закройте все кредиты, оплатите штрафы и другие долги

Открытые кредиты, кредитки и займы часто являются причиной отказа. Займы и кредитки надо закрыть обязательно. Если кредитов несколько, закройте те, что поменьше. Если вы в браке, учитываются кредиты обоих супругов, потому что банки оценивают вас как одного заёмщика.

Также погасите долги за коммуналку, невыплаченные алименты, штрафы ГИБДД, налоговые задолженности. Представляете, даже долг по сим-карте может играть роль, потому что сотовый оператор отправит в бюро данные о просрочке! Банки всё видят. Вы тоже можете посмотреть.

3 шаг. Возьмите займ

Берёте по очереди парочку займов и платите без просрочек. Каждая вторая МФО может дать микрозайм с испорченной историей. Тем более, часто они сами предлагают услугу по улучшению кредитной истории. Обычно она включает несколько последовательных займов с увеличением суммы.

Многие предлагают первый займ без процентов. Ищите именно такое предложение. Если выплатить его вовремя, вы ничего не потеряете, но станете на шаг ближе к улучшению кредитного рейтинга. А ещё если погасить 2–3 займа по очереди в одной микрофинансовой компании, в будущем вы всегда сможете обратиться в неё как порядочный клиент и получить займ на выгодных условиях.

4 шаг. Оформите кредитную карту или карту рассрочки

Подайте заявку на кредитную карту в несколько банков. После оформления активно пользуйтесь ею несколько месяцев, потом закройте. Вносите деньги вовремя, чтобы не выходить за рамки льготного периода и не переплачивать проценты.

Если кредитку не одобрят, попробуйте карту рассрочки. Карта рассрочки — это как кредитка, только платить можно только в магазинах-партнёрах и льготный период может быть до 12 месяцев. Очень удобно.

5 шаг. Возьмите небольшой кредит

Теперь можно подать заявку на кредит, но не больше 100–200 тысяч. Если в популярных банках не дают, обратитесь в малоизвестные или местные. Или можно что-то купить в кредит или рассрочку в магазине. Погашаете без просрочек и радуетесь улучшенной кредитной истории и высокому баллу скоринга! Теперь вероятность того, что некоторые банки одобрят кредит 300–500 тысяч, увеличивается. Но перед обращением за новым кредитом всегда полностью выплачивайте предыдущий.

Помните: это лишь теория. Как всё будет на самом деле вы узнаете только на своём опыте. Но попробовать определённо стоит.

Почему этот план может не сработать

Некоторые считают, что займы в МФО вообще не улучшают ситуацию с кредитной историей. Типа в самих МФО всё хорошо и можно брать займы, но банкам это не нравится. Якобы, раз человек берёт займ в МФО, то с деньгами у него не всё хорошо и платежеспособность низкая. Да и на рейтинг в БКИ это мало влияет.

Те, кто против займов, советуют сначала закрыть все займы, кредиты и карты, подождать несколько месяцев и только потом подавать заявку на кредитную карту с кэшбэком или рассрочку в магазине. Если кредитку одобрят, пользуйтесь ею постоянно и всегда в рамках беспроцентного периода. Если кредитку или товарный кредит в магазине не дадут, советуют просто оформить дебетовую карту и постоянно пользоваться ею.

В каком банке можно улучшить кредитную историю?

Есть люди, которым отказали все банки, а Совкомбанк предложил хоть какое-то решение по улучшению кредитной истории.

Кредитный доктор от Совкомбанка

У Совкомбанка есть программа «Кредитный доктор», в рамках которой за 3 шага «лечится» кредитная история. Подробнее здесь. Один человек после прохождения программы по принципу «Главное — не допускать просрочек и не погашать досрочно» смог получить небольшой кредит от Сбера и кредитку от Альфы. Прекрасный результат!

Сумма: 4 999 или 9 999 ₽
Cтавка: 33 %
Срок: 3–9 месяцев
Решение: 1 день
Возраст: c 20 лет
КИ: любая
  • Нужен только паспорт
  • Улучшение кредитной истории за 3 шага
  • Увеличение суммы с каждым шагом
  • Бесплатная консультация по кредитной истории и рекомендации по её улучшению от специалистов в офисе банка