Всё, что вы хотели знать о кредитной истории

Содержание:

Что такое кредитная история?

Кредитная история (сокращённо КИ) — это досье на вас как на заёмщика. В нём рассказано, сколько и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие кредитные организации. В досье описываются все кредиты с 2005 года.

Я никогда не брал кредит. Значит, у меня нет кредитной истории?

Верно. Но лучше проверить, вдруг злоумышленники взяли кредит на ваши паспортные данные? 2 раза в год это бесплатно в каждом бюро кредитных историй. Проверьте онлайн.

Зачем нужна кредитная история?

Банку или МФО кредитная история нужна для того, чтобы узнать, были ли просрочки и есть ли действующие кредиты. На основании этого кредитная организация решает, давать вам новый кредит или нет. При устройстве на работу работодатель проверяет кредитную историю, чтобы решить, брать вас на работу или нет. Если у человека долги, он может плохо работать или ограбить место работы. Всякое бывает.

Вы можете проверить свою КИ на предмет просрочек и незакрытых долгов, чтобы быстрее погасить задолженность или исправить ошибку.

Как банки проверяют кредитную историю заёмщика?

  1. Когда человек подаёт заявку на кредит, по информации из заявки банк делает запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы получить список бюро, где есть кредитная история потенциального заёмщика.
  2. Банк выбирает из списка одно бюро и делает в него запрос, чтобы посмотреть историю заёмщика.
  3. По данным из запроса бюро ищет историю заёмщика и передаёт её в банк.
  4. Банк анализирует КИ заёмщика и решает, давать кредит или нет.

Какие бывают виды кредитной истории?

Официальных названий видов кредитных историй нет. Но условно, чтобы проще понимать, они делятся на 4 вида.

Нулевая

Это значит, что информация о вас никогда не передавалась в бюро кредитных историй.

Хорошая

Это значит, что все кредиты или другие задолженности выплачены без просрочек.

Испорченная

Это значит, что есть одна или несколько просрочек до 30 дней, но кредиты закрыты.

Плохая

Это значит, что есть просрочки более 30 дней или незакрытые кредиты и долги.

Что даёт хорошая кредитная история?

Хорошая кредитная история хоть и не является гарантом получения кредита, но именно благодаря ей в большинстве случаев вы можете получить одобрение.

Как выглядит кредитная история?​

Вот примеры кредитных историй из разных БКИ. Нажмите на картинку, чтобы скачать.

Пример кредитной истории Эквифакса (.pdf)

Пример кредитного отчёта из БКИ Русский Стандарт

Пример кредитной истории в Русском Стандарте (.pdf)

Пример хорошей кредитной истории в НБКИ (.pdf)

Пример плохой кредитной истории в НБКИ (.pdf)

Какие данные хранятся в кредитной истории?

Кредитный отчёт состоит из 4-х частей:

  1. Личная информация о клиенте.
  2. Описание кредитов и займов, просрочки, другие долги, кредитный рейтинг.
  3. Кто давал или отказывал в кредите и по какой причине.
  4. Кто формировал кредитную историю заёмщика и кто запрашивал эту информацию для ознакомления.

Где и сколько хранится кредитная история?

Информация о кредитной истории хранится в БКИ 10 лет. Если за это время её не изменяли, она обнуляется и становится чистой.

Как часто она обновляется?

Кредитная история обновляется с каждым добавлением или изменением. Когда банк отправляет данные в БКИ, они обновляются в течение нескольких дней.

Что такое кредитный скоринг?

Простыми словами, скоринг — это система оценки кредитоспособности заёмщика. Она помогает оценить риски банка и влияет на одобрение кредитных продуктов. Но это внутренние программы банков, куда вводятся данные потенциального клиента и рассчитывается риск.

Нам же интересно, что такое скоринговый балл в кредитной истории. Это число, показывающее, насколько вы хороший заёмщик. Его значение находится в пределах от 0 до 1000, бывает и больше. Чем выше скоринговый балл, тем благонадёжнее выглядит заёмщик в глазах банка, когда тот проверяет его кредитную историю. Подробности будут в отдельной статье.

Как повысить скоринговый балл в кредитной истории?

Если кратко, то закрыть долги, взять новый кредит и добросовестно его выплатить. Подробности в статье про улучшение истории.

Что такое БКИ?

БКИ — это Бюро кредитных историй. В нём формируются, хранятся, обрабатываются и предоставляются кредитные истории.

Как кредитная история появляется в БКИ?

Когда вы получаете кредит, банк с вашего письменного согласия (галочка в договоре) передаёт информацию по кредиту в БКИ.

Где находится Бюро кредитных историй?

В основном в Москве, но есть и в Питере, Тюмени, Ростове-на-Дону, Красноярске, Йошкар-Оле и Камышине (Волгоградская обл.).

Сколько БКИ в России?

В государственном реестре ЦБ РФ 11 бюро.

Какие есть Бюро кредитных историй?

Межрегиональное Бюро кредитных историй

Адрес: г. Тюмень, ул. Максима Горького, д. 68, к. 1 1/1.
Приём: понедельник–четверг с 8:30 до 17:30, пятница с 8:30 до 16:30, перерыв с 13:00 до 14:00.
Телефон: +7 3452 39-02-73, +7 3452 39-02-83
Электронная почта: mail@mbki.ru
Сайт: mbki.ru

Национальное бюро кредитных историй

Адрес: г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209.
Приём: понедельник–пятница с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
Телефон: +7 (495) 221-78-37, для физических лиц: +7 (495) 258-85-74
Электронная почта: info@nbki.ru
Сайт: nbki.ru

Объединённое Кредитное Бюро

Адрес: г. Москва, 2-й Казачий переулок, д. 11, стр. 1.
Приём: понедельник–пятница с 10:00 до 18:00.
Телефон: +7 495 665-51-74
Электронная почта: cs@bki-okb.ru
Сайт: bki-okb.ru

Кредитное Бюро Русский Стандарт

Адрес: г. Москва, Семеновская пл., д. 7, к. 1.
Приём: среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
Телефон: +7 495 609-64-24
Электронная почта: rscb@rs-cb.ru
Сайт: rs-cb.ru

Эквифакс Кредит Сервисиз

Адрес: г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, 2 этаж, офис 2.09.
Приём: понедельник–пятница, по предварительной записи, с 9:00 до 17:00.
Телефон: +7 495 967-30-91, +7 495 790-73-31
Электронная почта: hotline@equifax.ru
Сайт: equifax.ru

Бюро кредитных историй «Южное»

Адрес: г. Ростов-на-Дону, ул. Малиновского, 3д, 3 этаж, оф. 301.
Приём: понедельник–пятница с 9:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
Телефон: +7 863 322-01-43
Электронная почта: info@ugbki.ru
Сайт: ugbki.ru

Специализированное Кредитное Бюро

Адрес: г. Москва, Семеновская площадь, д.7, корп. 1.
Приём: среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
Телефон: +7 499 649-98-69
Электронная почта: info@sc-buro.ru
Сайт: sc-buro.ru

Восточно–Европейское бюро кредитных историй

Адрес: г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103.
Приём: понедельник–пятница с 10:00 до 18:30, перерыв с 13:30 до 14:30.
Телефон: +7 812 575-84-01, +7 812 575-84-00, +7 812 575-84-05
Электронная почта: info@vebki.ru
Сайт: vebki.ru

Столичное Кредитное Бюро

Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б, пом. № 81.
Приём: понедельник–пятница с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
Телефон: 8 (800) 333-58-59
Электронная почта: info@stbureau.ru
Сайт: stbureau.ru

Красноярское Бюро кредитных историй

Адрес: г. Красноярск, ул. Конституции СССР, д. 17, офис 156.
Приём: понедельник–пятница с 9:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00.
Телефон: +7 391 212-28-42
Электронная почта: info@kr-bki.ru
Сайт: kr-bki.ru

Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»

Адрес: Волгоградская обл., г. Камышин, 8 мкр., д. 4.
Приём: понедельник–пятница с 8:30 до 17:30, перерыв с 13:00 до 14:00.
Телефон: +7 84457 4-23-14
Электронная почта: mbki_kam@inbox.ru
Сайт: kredo-kam.ru

Информация взята с официального сайта Центробанка России. Там же есть актуальный список бюро кредитных историй, внесённых в государственный реестр.

Моя история хранится во всех БКИ?

Не факт. Скорее всего, в нескольких.

Как узнать, в каких бюро хранится кредитная история?

Нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Вот как это сделать бесплатно и платно.

Как проверить кредитную историю?

Проще всего через интернет или в офисе бюро, если оно недалеко от вас.

С офисом всё просто:

  1. Пришли с паспортом.
  2. Написали заявление.
  3. Через несколько минут распечатанная кредитная история у вас на руках.

Проверить КИ онлайн можно тремя способами:

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии?

Нельзя. Только по полным паспортным данным.

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

Нужно её исправить.

Как это сделать?

  1. Написать заявление в бюро.
  2. Дождаться положительного решения после проверки.
  3. Кайфовать…

Но не всегда всё так просто. Читайте как исправить ошибку в своей истории.

Как изменить кредитную историю?

Чтобы внести изменения в кредитную историю, нужно отправить заявление о внесении изменений в бюро кредитных историй. Если вы хотите сделать это онлайн, образцы таких заявлений есть в статье про исправление кредитной истории.

Почему не одобряют кредит без кредитной истории?

Потому что присутствует риск невозврата долга. Банк не может посмотреть, как вы соблюдали предыдущие кредитные обязательства, поэтому не знает, чего от вас ожидать. Но кредиты без кредитной истории иногда выдаются, потому что всегда же есть человек, который делает это впервые.

Что делать, если нет кредитной истории, а кредит не дают?

Не стоит сразу винить отсутствие кредитной истории. Проверьте штрафы, долги за коммуналку, оплату алиментов и т. д. А вот тут все возможные причины отказа.

Где можно взять кредит без кредитной истории?

На самом деле можно везде. Если нужна небольшая сумма, то проще и быстрее взять займ или кредитку. Если нужен именно кредит, то их выдают, как правило, с подтверждением дохода, чтобы банк рассчитал, потянете вы долговую нагрузку или нет. Однако, автору этой статьи Тинькофф одобрил 150 000 ₽ на свою дебетовую карту без подтверждения дохода с нулевой кредитной историей.

Что делать, если кредитная история плохая?

Плохую кредитную историю надо улучшать.

Как улучшить кредитную историю?

У нас есть план из 5 шагов к улучшению КИ.

Как восстановить кредитную историю?

Если вы хотите восстановить историю, которая была удалена по истечении 10 лет с момента последнего изменения, то не получится. Теперь вы начинаете кредитную историю с чистого листа. Если вы имеете ввиду исправление ошибки в кредитной истории, читайте как её исправить. Если вы хотите вернуть плохую кредитную историю в состояние хорошей, читайте как её улучшить.

Как очистить/стереть/удалить/закрыть кредитную историю из БКИ?

Кредитную историю нельзя просто так ни очистить, ни стереть, ни удалить. Она должна храниться 10 лет с момента последнего изменения. Если прибегнуть к незаконному удалению КИ из базы, это уголовная ответственность. Если сотрудник бюро кредитных историй предлагает вам такие услуги за деньги, он нарушает закон. Либо это могут быть мошенники, которые возьмут ваши деньги, а вы так и останетесь с той же самой КИ. Лучше улучшать историю, об этом написано выше.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

В нашей статье мы описали как минимум 6 способов получить кредит с плохой ки, а также условия, которые увеличивают шансы на одобрение, дополнительные рекомендации и альтернативы кредиту.

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля?

Очень просто: берёте кредит и выплачиваете без просрочек. Вуаля! У вас хорошая кредитная история. Если делать так и дальше, вы всегда будете желанным клиентом любого банка.

Что влияет на кредитную историю

Зачастую взаимодействие с банковскими продуктами прямо не влияет на КИ, зато может влиять на дальнейшее отношение банков к заёмщику. У нас есть спецстатья, рассказывающая, что и как влияет на кредитную историю.

 
У тех, кто читал эти статьи, хорошая кредитная история
Секретные кредитные материалы