На что имеют и не имеют право коллекторы
Многие должники при упоминании коллекторов сразу представляют себе постоянные звонки, личные визиты к должнику, угрозы, оскорбления и даже применение физической силы. Чтобы правильно общаться с коллекторами, надо знать их полномочия и обязанности, которые, в свою очередь, основаны на действующем законодательстве.
Сотрудничество с банком
Коллекторские агентства сотрудничают с банками по двум формам:
- Агентский договор. В этом случае коллектор может действовать как от своего, так и от имени банка, но в любом случае выступает своего рода посредником между банком и должником. Для совершения действий от имени банка агенту требуется доверенность.
- Уступка прав требования (цессия). В этом случае банк продаёт право взыскания задолженности по кредитному договору коллектору (то есть банк больше не имеет права требовать долг) с передачей всех документов по данному праву и сообщает основания для его осуществления.
По второму пункту важно отметить, что коллекторскому агентству переходит только право требования, а остальные права и обязанности банка сохраняются за ним и кредитный договор продолжает действовать.
Также важно знать, что право привлечения коллекторов к взысканию задолженности должно быть прописано в кредитном договоре, иначе действия коллекторских агентств (да и банка тоже) незаконны.
Оба пункта не подразумевают согласие заёмщика, однако банк обязан уведомить его в письменной форме о том, что теперь с ним будут общаться коллекторы.
Права и обязанности коллекторов
При общении с должником коллектор обязан:
- полностью представиться, назвать свою должность, организацию и цель звонка;
- предоставить (отправить почтой) должнику все документы, на основании которых он имеет право требовать с него долг.
Коллекторские агентства имеют право:
- проводить переговоры с должником (то есть звонить либо переписываться по электронной почте либо обычной почтой) и направлять ему требования о выплате долгов;
- делать запросы в бюро кредитных историй;
- подать на должника в суд, но только в том случае, если произошла уступка прав требования (цессия);
- представлять интересы кредитора в суде;
- предпринимать иные действия в рамках действующего законодательства.
И чтобы все окончательно поняли, коллекторы не имеют право:
- звонить по ночам с 23:00 до 6:00;
- использовать нецензурные выражения;
- угрожать должнику (арестом, физической расправой и т. п.);
- действовать анонимно (читайте выше в обязанностях);
- вводить должника в заблуждение;
- проникать без разрешения в частную собственность должника;
- изымать имущество должника.