Ипотека с плохой кредитной историей

Да, получить ипотеку с плохой КИ можно. Всё зависит от того, насколько история испорчена и на какие условия заёмщик согласен ради получения ипотеки.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ипотеку с плохой КИ или нет — знает только банк. Чтобы узнать точнее, позвоните в банк или напишите в чат на сайте банка и спросите, с какого уровня просрочек точно откажут в ипотеке. Пообщайтесь с консультантами нескольких банков, чтобы понять, насколько они сходятся во мнении. Перед разговором проверьте свою историю, а также неоплаченные штрафы и налоги.

Конечно, вам могут сказать «Без оформления заявки банк не сможет проверить вашу историю и дать точный ответ в вашем случае». Тогда скажите, что вы бы и рады оформить заявку, но не хотите получить отказ, поскольку в других банках тогда тоже откажут, а так вы хотя бы сможете понять, надо ли сейчас исправлять свою кредитную историю.

Как получить ипотеку с плохой КИ

Мы уже писали, как взять кредит с плохой историей. В случае с ипотечным кредитом надо сделать примерно то же самое:

Чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение даже с плохой историей.

Застройщик, брокер и риэлтор

Если планируете брать квартиру в новостройке, обратитесь к застройщику. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. Они могут помочь получить ипотеку, не смотря на отрицательную КИ.

Обратитесь к ипотечному брокеру, если не хотите заниматься бумажной волокитой. Брокер должен вас подробно проконсультировать, собрать все документы и подавать ипотечные заявки в банки с наиболее выгодными предложениями. Напоминаем: нормальный брокер не берёт предоплату. Некоторые агентства недвижимости предоставляют брокерские услуги, если вы будете приобретать жильё через них.

Риэлтор может помочь подобрать лояльный банк или посоветовать хорошего ипотечного брокера.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Получить ипотеку военным не намного проще, чем обычным гражданам. Просто часть суммы оплачивает государство. Да, если бы банк знал, что человек ещё долго проработает на военной службе и не будет иметь проблем, то ипотечные кредиты выдавались бы военным налево и направо. Но человек может уйти со службы и тогда его судьба неизвестна. Поэтому если вы военный, поинтересуйтесь у банка, доступны ли вам какие-либо льготы по ипотеке.

Если у одного из супругов плохая КИ

Если вы женаты, привлеките супруга/у с плохой историей как нефинансового созаёмщика, чьи доходы не будут учитываться. Но это работает, если уровень дохода супруга с хорошей КИ позволит выплачивать ипотеку.

Если вы только хотите пожениться и у будущей/го супруги/а негативная кредитная история, лучше взять ипотеку до брака на себя. Так и у банка к вам вопросов не будет, и проблем с делёжкой квартиры в случае развода.

Если плохая история будущего мужа или жены уж очень сильно мешает, всегда можно найти спутника с чистой КИ.

Как улучшить кредитную историю перед ипотекой?

Если даже вы видите, что с кредитной историей совсем плохо, для ипотеки надо её улучшать, других вариантов нет. Если кратко: взять кредитку, активно пользоваться и гасить в грейс, перед подачей заявки карту закрыть. Или увеличивать оборот на зарплатной карте. Или открыть вклад в том же банке, где планируете брать в ипотеку. Подробнее про улучшение истории.

Банки не часто интересуют ваши попытки улучшить свою кредитную историю. Вовремя выплачиваемые кредитки и вклады — это, конечно, хорошо, но не всегда учитывается. Им больше интересны ваши отрицательные моменты в КИ, источник и уровень ваших доходов, чтобы понять, насколько вы ответственный заёмщик и какую долговую нагрузку потянете.

Альтернативы ипотеке при плохой истории

Нецелевой кредит

Люди часто забывают о том, что банки могут давать 1-2-3 миллиона, а то и больше, на любые цели. Поэтому если боитесь подавать заявку на ипотеку или вам один раз уже отказали, найдите банки с нецелевыми потребительскими кредитами.

Оформление кредита у работодателя

Достаточно реальный вариант: человек получает деньги от компании в долг и за их счёт покупает недвижимость. Но вы должны быть ценным сотрудником и не сможете уволиться до того момента, пока не выплатите весь долг. Точнее, сможете, но тогда придётся погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать.

Видео о нюансах ипотеки с плохой КИ

Рассказывает риэлтор Лариса Матвеенко.

У тех, кто читал эти статьи, хорошая кредитная история
Секретные кредитные материалы
96 комментариев
Татьяна

Здравствуйте. У мужа плохая кредитная история и зарплата чёрная, хотим оформить ипотеку, первый взнос маткапитал. Общая сумма покупки почти 2 млн. В агентстве сказали, что помогут оформить и в этом случае. Скажите, это реально вообще или это афера?

Кредитономика

Добрый вечер, Татьяна.
Если у мужа длительные просрочки и незакрытые кредиты, ипотеку вряд ли дадут. Если обращаетесь в агентство, деньги вперёд не платите.

Коля

Привет! Если у меня займ в Екапуста и я не плачу его покамест, даст ли мне Сбербанк ипотеку 700 000? Я работаю официально более 1 года. Дадут или покамест не оплачу, не стоит и ходить в банк?

Кредитономика

Добрый день, Коля.
Покамест не оплатите, в Сбербанк не ходите.

Ольга

Николай, закройте все. До 120 дней просрочки по закрытым договорам возможно сделать.

Влад

Добрый день! Пять лет назад, находясь на севере, не платил кредит, в ки стоит 181+, больше 6 месяцев, по приезду всё оплатил, через три года взял два кредита по 150 и 200 тыров, для улучшения истории, всё оплатил, по запросу в БКИ выдаёт 4 балла из пяти, но банки (крупные) отказывают в ипотеке. Есть ли смысл обращаться в мелкие? Есть ли смысл нанимать брокера? И когда из КИ удаляются эти данные?

Кредитономика

Доброе утро, Влад.
Если крупные банки не дают, мелкие могут последовать их примеру. Попробуйте парочку.
Нанимать брокера есть смысл, если вы готовы отдать ему требуемый процент.
Из КИ данные удаляются через 10 лет. Вряд ли вы будете столько ждать. 🙂

Вероника

Мы с мужем хотим взять дом, у нас есть маткап. И нам не хватает двухсот тысяч. Я беременна и ушла в отпуск уже, но з/п была маленькая, а у мужа около сорока выходит. Но у него испорчена КИ. Брал ссуду и в апреле заплатил уже последний взнос. Могут ли кому-нибудь из нас одобрить ипотеку в Россельхозбанке?

Кредитономика

Доброе утро, Вероника.
Почему вы не спросите об этом в Россельхозбанке?

Елизавета

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, как быть. У мужа до того как мы официально зарегистрировали брак была испорчена КИ (сейчас она тоже плохая, заказывала справку в сбере, кред. рейтинг 1), у меня хорошая кред. история, хотим взять ипотеку, как быть? Попробовать на меня если, больше шансов будет? Или на него. З/п у нас официальная, но у него хорошая для ипотеки, а у меня маленькая. Что делать?

Кредитономика

Добрый день, Елизавета.
Пробовать лучше на человека с хорошей историей.
Но по ипотеке на кого не бери всегда учитываются доходы и история обоих супругов.
Так что тут отказы будут связаны, в основном, с плохой ки мужа.

Алексей

Да забейте вы все на эту ипотеку. Ипотека это зло. Вы сами себя загоняете в рабство и при этом унижаетесь перед банками. Всем банкам и строительным организациям нужны только ваши бабки. Пускай они все обонкротятся. Прикиньте им надо платить 20 лет в среднем по 30000 рублей, бред. Берите участки в пригороде и стройтесь, намного выгодней, что я и сделал. И если захотите жить в городе, то продадите свой дом, хватит на квартиру и маленькую дачу.

Чолпонай

Правильно сказали, так и надо делать.

Hosting

Погашение ипотеки досрочно имеет буквальный смысл. Заемщик расплачивается раньше отведенного ему срока путем увеличения ежемесячного платежа либо единым возвратом суммы оставшегося долга. Соответственно сразу после выполнения все условий банка заемщик становиться полноправных обладателем недвижимости. После возврата всей суммы у банка, предоставившего кредит, не будет больше не каких вопросов.