Как взять потребительский кредит в банке

Информация о потребительском кредитовании для тех, кто впервые обращается в банкКредит на потребительские нужды сейчас может взять практически каждый. Поскольку потребительские кредиты являются самым распространенным видом кредитования среди населения, банки борются за клиентов, предлагая выгодные программы для различных категорий заемщиков. В данной статье мы расскажем о ваших возможностях.

Документы

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, военный билет и т.д.;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Документы подаются в банк вместе с заявкой на кредит. В зависимости от суммы банк может принять решение за несколько минут или за несколько дней. Если вашей официальной зарплаты достаточно, чтобы погашать кредит без проблем, то вышеперечисленных документов достаточно.

Причины отказа банка

Банк может отказать вам в потребительском кредите по следующим причинам:

  • недостаточный уровень заработной платы;
  • плохая кредитная история (которую, кстати, можно исправить или попробовать получить кредит с плохой КИ);
  • отсутствие поручителей и залога (если вы хотите взять большой кредит). Но даже в такой ситуации можно обойтись и без них.

Что делать, если банк не даёт кредит

В таком случае у вас есть несколько вариантов:

  • залог. Многим банкам достаточно соизмеримого кредиту залога, который они смогут реализовать;
  • поручительство. Если вы можете найти поручителя с доходом выше вашего и готового в случае чего погасить за вас долг, можно сказать, проблема решена;
  • кредитная карта. Если вам не принципиально нужны наличные, можно оформить кредитную карту;
  • микрозаймы. Вы наверняка уже везде видели рекламу с надписями «Кредит за 1 минуту» или «Кредит по паспорту». Такие предложения делают организации, занимающиеся микрозаймами. Действительно, у них можно взять потребительский кредит всего лишь с паспортом или по двум документам. Но поскольку они от вас больше ничего не требуют, то для снижения рисков делают более высокую процентную ставку, чем в банке;
  • кредитный брокер. Эти организации знают о банках все, поэтому могут из множества вариантов подобрать вам наиболее выгодный. Но за их услуги надо платить, поэтому подумайте, прежде чем ими воспользоваться.

В конце-то концов, не стоит думать, что если отказали в одном баке, то откажут и в других. Также не стоит бежать в первый попавшийся банк, который «обещает» низкие проценты и т.д. Всегда составляйте список из нескольких банков, сравнивайте их условия и только потом идите за ссудой.

Конкуренция за потребительское кредитование очень высока, а значит и много предложений, поэтому есть из чего выбрать (где-то проценты ниже, где-то сумму можно взять больше, где-то разрешено досрочное погашение).

В первую очередь, изучите программы банка, который перечисляет вам зарплату, или с которым вы уже как-либо сотрудничали (например, открыли депозитный счет).

Если вы нашли банк с выгодным предложением и готовностью дать вам кредит, внимательно прочитайте кредитный договор. Вполне вероятно, что мелким шрифтом будут напечатаны нерадостные нюансы с переплатами (например, за обслуживание счета). Не стесняйтесь спрашивать, откуда берутся такие цифры.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Потребительских кредитных программ у банков великое множество, поэтому мы собрали самые выгодные из них (без залога, поручительства, комиссий и страхования) со ставкой до 20%:

Банк Сумма кредита, рубли Процентная ставка Срок кредита
Банк АБВ До 100000 От 8% До 1 года
Петрокоммерц До 500000 От 9% До 6 месяцев
Левобережный До 200000 От 11% До 4 лет
Центр-Инвест До 500000 От 12% До 3 месяцев
Банк «Открытие» До 800000 От 12,9% До 5 лет
Ситибанк До 1000000 От 14% До 5 лет
Кубань Кредит До 200000 От 14,5% До 6 месяцев
НСТ-Банк До 50000 От 14,64% До 2 лет
Москоммерцбанк До 1000000 От 14,9% До 1 года
СБ Банк До 3000000 От 14,9% До 6 месяцев
Саровбизнесбанк До 1000000 От 14,9% До 1 года
Запсибкомбанк До 1500000 От 15% До 1.5 лет
Акибанк До 700000 От 16% До 1 года
Собинбанк До 2000000 От 16% До 5 лет
Банк Интеза До 300000 От 16,5% До 2 лет
Райффайзенбанк До 750000 От 16,5% До 5 лет
Ханиты-Мансийский Банк До 500000 От 16,5% До 6 месяцев
Северен Банк До 300000 От 16,5% До 4 лет
Альфа-Банк До 1000000 От 16,99% До 5 лет
Автоградбанк До 300000 От 17% До 3 лет
Внешпромбанк до 500000 От 17% До 1 года
Промсвязьбанк До 750000 От 17,9% До 5 лет
Интерпромбанк До 800000 От 17,9% До 5 лет
БКС — Инвестиционный Банк До 1500000 От 18% до 1 года
БСТ-Банк до 50000 От 18% до 28 месяцев
Зенит До 1000000 От 18% До 1 года
Транспортный До 300000 От 18% До 1 года
Московский Кредитный Банк До 3000000 От 18% До 15 лет
Национальный Банк Сбережений До 300000 От 18% До 5 лет
Уссури До 750000 От 18,2% До 1 года
Старбанк До 500000 От 18,9% До 1 года
Булгар Банк До 150000 От 19% До 1 года
Йошкар-Ола До 500000 От 19% До 1 года
Стройлесбанк До 500000 (для сотрудников бюджетных организаций) От 19% До 5 лет
Дил-Банк До 500000 От 19% До 3 лет
Уралтрансбанк До 700000 От 19% До 5 лет
Уралсиб До 500000 От 19,5% До 5 лет
Владпромбанк До 300000 От 19,9% До 1 года
Транснациональный Банк До 750000 От 19,9% До 1 года
Хоум Кредит Банк До 700000 От 19,9% До 5 лет
Банк Москвы До 3000000 От 19,9% До 5 лет
Национальный Банк «Траст» До 300000 От 19,9% До 4 лет

Вообще для выдачи небольших ссуд некоторым банкам не требуются справки о доходах и поручители. Но при этом ставки у них на несколько процентов выше, что логично.

Если вам требуется 50000 рублей, не берите кредит на 100000 рублей — только больше переплатите.

Также учитывайте, что чем меньше срок кредита, тем выше проценты. Поэтому подумайте, что для вас лучше: погасить большую сумму раньше, или погасить меньшую сумму позже.

Читаем внимательно!