Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Как  ИП можно получить кредит на развитие малого бизнесаЧасто индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, поэтому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Однако, банки не всегда дают кредиты для развития бизнеса. Данная статья поможет вам оценить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса.

Благоприятные условия для получения кредита

Ваши шансы на кредит малому бизнесу довольно высоки, если:

  • за последний год наблюдается хороший рост прибыли от бизнеса;
  • у вас есть движимое или недвижимое имущество, которое вы готовы предоставить в качестве залога. Важно, чтобы залог был ликвиден (то есть банк мог его реализовать);
  • вы не ведете «черную» бухгалтерию, скрывая от государства часть доходов;
  • у вас есть хорошие поручители, которые могут в случае вашей неплатежеспособности погасить остаток по кредиту.

Что учитывать, обращаясь за кредитом

Некоторые ИП так сильно хотят получить кредит, что забывают о том, что лучше 7 раз подумать и 1 раз сделать. Так, важно понимать следующие вещи:

  • в первый год работы бизнеса старайтесь все делать вовремя: сдавать отчетность, декларировать доход и т.д. Так вы покажете банку реальный объем вашего бизнеса;
  • ведите не только учет доходов, но и расходов. Многим банкам необходимо знать объем ваших расходов, чтобы понять, насколько они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медленно развивающегося бизнеса;
  • обращайтесь за ссудой на развитие бизнеса как минимум через год после старта. Банки установили такой срок неспроста. За это время вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчетность, изучите нюансы ведения дел и управления. И если все идет не так хорошо, как задумывалось, то влезать еще и в кредитные долги явно не стоит;
  • важно понимать, почему именно такая сумма кредита вам нужна, на что конкретно вы ее потратите. Если вы придете в банк с кучей идей, вам незамедлительно откажут;
  • цель кредитования так же важна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заемщикам, которые адекватно оценивают развитие своего бизнеса и берут деньги только на необходимые нужды (тем более, если они неизбежно вытекают из среды ведения бизнеса);
  • при визите в ваш офис аналитика банка честно отвечайте на все вопросы, подробно рассказывайте, как что работает т.д.

Документы для подачи заявки от ИП

ИП должен представить пакет следующих документов:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о регистрации;
  • единый налог (патент);
  • договора аренды;
  • квартальные налоговые декларации (за последние два квартала);
  • дополнительные документы, требующиеся банку для принятия решения.

Многим заемщикам отказывают еще на этапе подготовки документов. Зачастую это разногласия из-за залога: нередко банки оценивают стоимость залога ниже суммы кредита. Также предприниматели готовы оформлять далеко не каждое имущество, чтобы покрыть размер кредита.

Анализ банком бизнеса заемщика

В процессе анализа документов и визита кредитного эксперта на место ведения бизнеса банки оценивают следующие показатели:

  • соотношение доходов и расходов;
  • кредиторскую и дебиторскую задолженность;
  • отношение заемных средств предприятия к заемным средствам;
  • динамику финансовых потоков;
  • ликвидность активов;
  • рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
  • рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объемам реализации продукции).

Заемщик должен быть готов к тому, что на этапе подготовки заключения договора о выдаче кредита для развития малого бизнеса банк может потребовать следующее:

  • проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в залог;
  • страхование залогового имущества;
  • повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного имущества (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем имущества);
  • ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
  • предоставление в залог дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.

Виды кредитования малого бизнеса

В зависимости от цели, на реализацию которой предприниматель планирует потратить кредитные средства для развития своего бизнеса, банки могут предложить различные варианты кредитования:

  • потребительский кредит. Индивидуальный предприниматель может получить кредит не только в качестве представителя бизнеса, но и как частное лицо. Например, если вам нужен кредит на автомобиль, то его проще оформить как потребительский;
  • экспресс-кредит. Как понятно из названия, такие кредиты выдаются за короткий срок (от нескольких часов до нескольких дней). Но, учитывая повышенные риски банков, они увеличивают процентную ставку;
  • кредит на пополнение оборотных средств. Данная ссуда берется с целью направления поставщику в качестве оплаты/предоплаты товара. Практическое применение таких кредитов проявляется в создании удаленного склада, расширения ассортимента продукции или открытия новой торговой точки и т.д.;
  • проектное финансирование. Этот вариант подходит предпринимателям, готовящимся приобрести ценное оборудование или объекты при помощи лизинга с целью расширения производства;
  • коммерческая ипотека. Это кредит на приобретение коммерческой недвижимости, залогом для которого, как правило, покупаемая недвижимость и является. Кстати, процентные ставки по такому виду кредитования бизнесменов довольно высоки, а сроки сжаты. Так что внимательнее изучайте подобные банковские предложения;
  • кредит на транспорт и спецтехнику. Альтернативный вариант покупке автомобиля через лизинг;
  • овердрафт. Берется для устранения кассовых разрывов, то есть своевременного исполнения финансовых обязательств перед поставщиками, сотрудниками и бюджетом.

Отметим, что банки зачастую снижают сумму кредита, указанную заемщиком в заявке, чтобы ускорить возврат кредита либо не найдя причины для выдачи такого большого финансирования. Но можно пойти на небольшую хитрость. Если вам нужен, скажем 1000000 рублей, но вы не уверены, что банк даст вам его в полном объеме, укажите в заявке 1300000–1500000 рублей. Вполне вероятно, что банк снизит эту сумму до желаемого вами миллиона.

Какие банки дают кредит на развитие бизнеса

Ниже представлены по 15 банков с минимальной процентной ставкой, предлагающих бизнес-кредиты для определенных случаев.

Бизнес-кредиты на любые цели

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
Кубань Кредит От 3000000 От 6% До 5 лет
Металлургический Коммерческий Банк От 500000 От 11,5% До 3 лет
Курган От 100000 От 12% До 1 года
СМП Банк От 500000 От 12% До 10 лет
Тальменка-Банк От 300000 От 12% До 10 лет
Росавтобанк Индивидуально От 12% До 3 лет
Татсоцбанк От 500000 От 12% До 5 лет
Кранбанк До 60000000 От 12,75% До 5 лет
Ренессанс От 300000 От 13% До 2 лет
Проинвестбанк От 300000 От 13% До 3 лет

Кредиты на пополнение оборотных средств

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
До 8500000 долларов От 5,5% До 3 лет +
Вятка-Банк Любая От 6% До 1 года
Хлынов От 1000000 От 8% До 1 года
Русь От 1000000 От 9,5% До 3 лет
Центр-Инвест До 20000000 От 9,9% До 3 месяцев
Резерв От 100000 От 10% До 1 года
Металлургический Коммерческий Банк От 300000 От 10% До 9 месяцев

Коммерческая ипотека

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
Росбанк От 1000000 От 9% До 5 лет
ЮниКредит Банк От 500000 От 9,5% До 7 лет
Локо-Банк От 1000000 От 11,2% До 5 лет
Банк Москвы От 1000000 От 11,3% До 7 лет
Уралсиб От 500000 От 11,65% До 10 лет
Вкабанк От 500000 От 12% До 7 лет
Энергобанк От 1000000 От 12% До 5 лет
Металлургический Коммерческий Банк От 1000000 От 12% До 7 лет
Промсвязьбанк От 1000000 От 12,5% До 10 лет
Кредит Урал Банк От 300000 От 13% До 3 лет
Проинвестбанк От 1000000 От 13% До 5 лет
Девон-Кредит От 500000 От 13% До 5 лет

Кредиты для бизнеса на покупку транспорта и/или спецтехники

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
Банкирный Дом От 500000 От 10,5% До 5 лет
Росбанк От 150000 От 11% До 5 лет
Аверс От 500000 От 11% До 5 лет
Форштадт От 250000 От 11,5% До 5 лет
Челябинвестбанк До 90% стоимости легкового авто; до 85% стоимости грузовых авто и автобусов; до 70% стоимости авто и техники китайских марок От 12% До 5 лет
Вкабанк От 300000 От 12% До 5 лет
Металлургический Коммерческий Банк От 300000 От 12% До 5 лет
ЮниКредит Банк От 500000 От 12% До 5 лет
Татсоцбанк От 500000 От 12% До 4 лет
Уралсиб От 300000 От 12,05% До 5 лет
Снежинский До 6000000 От 12,5% До 5 лет
ТверьУниверсалБанк От 300000 От 13,25% До 5 лет

Овердрафт

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
Энергомашбанк От 300000 От 7,5% До 1 года
Вятка-Банк От 75000 От 7,65% До 1 года
Невастройинвест От 300000 От 9% До 1 года
Форштадт От 250000 От 9,25% До 6 месяцев
Русь От 500000 От 9,7% До 3 лет
Челябинвестбанк От 100000 От 10% До 1 года
Снежинский От 100000 От 10% До 1 года
Крайинвестбанк Зависит от среднемесячного кредитового оборота за последние 3 месяца От 10% До 6 месяцев
Акцент До 20000000 От 10% До 2 лет
Промрансбанк От 150000 От 10,71% До 1 года
Кранбанк От 200000 От 10,75% До 1 года
Владпромбанк До 50% от среднемесячных оборотов на счете за последние 3 месяца От 11%
Центрально-Азиатский Индивидуально От 11% До 5 лет
Зенит От 500000 От 11% До 1 года
ВТБ 24 От 850000 От 11% До 1 года

*+/- — есть возможность взять кредит без залога.

Ещё о кредитах для бизнеса