Как получить кредит малому бизнесу без залога

Получить кредит для малого бизнеса можно даже без залогаБеззалоговые кредиты малому бизнесу доступны во многих банках. Конечно, сумма кредита при отсутствии материального обеспечения будет меньше, зато его оформление пройдет быстрее и документов понадобится немного. Рассмотрим, какие требования банки предъявляют к предпринимателям, и в каких банках выгоднее взять займ без залога.

На какие цели можно получить кредит

Предприниматели могут получить кредит для малого бизнеса без залога для различных целей:

  • покрытие дополнительных расходов;
  • обслуживание и ремонт помещений;
  • модернизация оборудования;
  • в некоторых случаях на развитие бизнеса.

Требования для выдачи кредита на малый бизнес без залога

Индивидуальный предприниматель должен соответствовать следующим требованиям для получения беззалогового кредита для малого бизнеса:

  • активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (иногда от 6 месяцев);
  • прозрачная бухгалтерия;
  • полный штат предприятия не должен превышать 100 человек;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • поручительство (скорее всего).

Условия оформления беззалогового кредита

Банки дадут кредит для малого бизнеса без залога при следующих условиях:

  • возможность выплачивать кредит без ущерба для бизнеса;
  • более высокие процентные ставки;
  • сниженные сроки погашения кредита;
  • определенный лимит суммы для выдачи (ниже, чем при наличии залога).

Документы для оформления кредита малому бизнесу без залога

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на беззалоговый кредит для ИП (не юридическое лицо):

  • копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
  • копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (нужна, если кредит одобрен);
  • копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копия паспорта (все страницы, включая пустые);
  • при наличии копии лицензий и патентов на деятельность.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на беззалоговый кредит юридического лица:

  • копии учредительных документов в действующей редакции (устава, учредительного договора (при наличии), договора об учреждении общества (при наличии), либо сведения об участниках общества по форме банка (предоставляются юридическими лицами, зарегистрированными после 01.07.2009 г.));
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая помимо прочей информации сведения о единоличном исполнительном органе организации, и регистрации изменений, внесенных в её учредительные документы (срок действия выписки из ЕГРЮЛ не более 5 дней с даты ее оформления);
  • копия Свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
  • копия Свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов;
  • копии документов о назначении (выборах) директора, главного бухгалтера (копия протокола избрания руководителя (выписка из него), копия приказа о назначении на должность главного бухгалтера, либо письмо об отсутствии главного бухгалтера);
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (в случае одобрения кредита);
  • при наличии копии лицензий и патентов на деятельность;
  • копии паспортов руководителей;
  • документы, подтверждающие принятие решения о совершении «крупной» сделке (в случае одобрения ссуды).

Условия банков для беззалогового кредитования малого бизнеса

Популярные банки и условия, которые они предлагают для оформления кредитов малому бизнесу без залога:

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
Пробизнесбанк До 1000000 От 18% До 2 лет
Банк «Открытие» До 3000000 17–18% До 2 лет
Банк «Открытие» До 1000000 20–22% До 3 лет
Меткомбанк До 1000000 19% До 2 лет
ЛОКО-Банк До 2000000 От 20% для юр. лиц, от 22% для физлиц-владельцев бизнеса До 2 лет
Банк «Зенит» До 1000000 20% От 1 до 2 лет
Банк «Траст» Ло 1500000 27% До 5 лет
Вятка-банк До 3000000 16% До 2 лет
ВТБ 24 До 4000000 15–19% От 1 до 7 лет
Банк «Кредит-Москва» До 1000000 15% До 2 лет
Росгосстрах Банк До 3000000 16–20% До 3 лет
СКБ Банк До 2000000 18–28% До 5 лет на пополнение оборотных средств, до 7 лет на иные цели
Номос-Банк До 1000000 От 18% До 3 лет
Инвестторгбанк До 1000000 18–19% в рублях До 1 года на оборот, до 2 лет на инвестиции
Банк «Советский» До 3500000 19–25% До 1 года
Банк «Советский» До 3500000 21–24% До 3 лет
Промсвязьбанк До 2000000 От 20% До 3 лет
Альфа-Банк До 3000000 От 20% До 2 лет
ПромСервисБанк До 800000 20–23% До 2 лет
Русский Трастовый Банк До 3000000 22–24% До 2 лет
Росэнергобанк До 1000000 От 24% До 2 лет

В каких банках выгоднее взять кредит для малого бизнеса без залога

Если вы уже аккредитованы в банке, в первую очередь, обратитесь к нему, узнайте условия (возможно, для своих клиентов они будут лучше, чем в других банках). Если у вас еще нет расчетного счета, и вы ищете кредит на открытие бизнеса, мы составили список самых выгодных банков, в которых лучше всего брать кредит для бизнеса без материального обеспечения:

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
2Т Банк До 1000000 0–24% До 1 года
Банк Москвы До 35000000 7,5% До 1 года
Энергомашбанк От 300000 От 7,5% До 1 года
Московский Областной Банк 50000–10000000 10% До 3 месяцев
Крайинвестбанк зависит от условий 10–15% До 6 месяцев
Левобережный 150000–3000000 10–23% 1–3 года
Промтрансбанк От 150000 От 10,7% До 1 года
Россельхозбанк До 10000000 11–12% До 6 месяцев
ВТБ24 От 850000 От 11% До 1 года
Тетраполис До 50000000 От 11% До 1 года
Кредит Москва 5000000–150000000 От 11% 1–3 месяца
Центр-Инвест До 300000 12% До 3 лет
Софрино До 100000000 12% До 2 лет
Русский Земельный Банк 1000000–10000000 12–13% До 6 месяцев
Русский Торговый Банк 1000000–100000000 От 12% До 1 года
Европейский 500000–45000000 12,5–17% До 1 года
АФ Банк 300000–25000000 От 12,5% От 3 месяцев до 1 года
Зенит 500000–75000000 13–14,5% До 1 года
МДМ Банк 300000–15000000 От 13% До 1 года

Помощь кредитного брокера

Если у индивидуального предпринимателя или собственника бизнеса есть немного лишних денег и время, но брать кредит под залог имущества не хочется, имеет смысл обратиться к кредитному брокеру. Брокер поможет подобрать наиболее подходящий банк и наиболее выгодную из его программ кредитования малого бизнеса.

Удобно, что в обязанности брокера входят хлопоты с документами и обсуждение с банком всех условий оформления кредита.

Базовый пакет копий документов, который необходимо предоставить брокеру для работы:

  • паспортов заемщика и его супруги/супруга, дополнительных поручителей;
  • свидетельства и регистрации ИНН;
  • налоговой декларации за последний отчетный период;
  • документов на имущество бизнеса.

Кое-что ещё

1 комментарий

Оксана

Ищу в помощь кредитного брокера или банк для расширения малого бизнеса.Желательно без каких вперед предоплат.