Что такое льготный период кредитной карты и как им пользоваться

Особенности пользования кредитными картами с льготными периодами«Кредитная карта с льготным периодом» означает, что в течение определенного срока этой картой можно пользоваться без процентов. Но есть условие: необходимо вернуть все деньги до истечения льготного периода. В противном случае проценты взимаются. Также с беспроцентных карт, как правило, взимаются комиссии за снятие наличных.

Расчет льготного периода

Для начала определимся, как работает льготный период.
Если кратко, то так:

  1. Вы получили кредитную карту 1 августа и совершили несколько покупок на сумму 30 000 ₽.
  2. Банк присылает вам выписку 1 сентября, в ней написана сумма задолженности — 30 000 ₽, и дата платежа — 25 сентября.
  3. Если до 25 сентября вы полностью погасите задолженность, банк не начислит проценты за кредит.

Подробно:

  • с момента получения или первого использования карты (в зависимости от условий банка) начинается отсчет расчетного периода. Расчётный период — срок, в течение которого вы оплачиваете покупки. Как правило, он составляет 30 дней;
  • по истечении расчетного периода начинается платёжный период. Именно его часто называют льготным. Платежный период — срок возвращения потраченных денег. В среднем, это 20–30 дней, которые в сумме с расчетным периодом (30 дней) и составляют льготный период 50–60 дней.

В течение платёжного (льготного) периода нужно возвратить все потраченные деньги. В противном случае банк начислит на них проценты. Также по истечении льготного периода нужно оплатить минимальный платёж (5–10% от суммы кредита). А если вы успели вернуть потраченные средства, то нужно оплатить только минимальный платёж.

По истечении каждого расчётного периода одновременно с началом платёжного периода начинается новый расчетный период.

Пример расчёта

  • вы оформили карту, и расчетный период (например, 30 дней) начал действовать с 1 января;
  • в течение месяца вы потратили 30000 рублей;
  • 1 февраля закончился расчетный период. Банк подсчитает ваши платежи и, в большинстве случаев, пришлет смс-уведомление (если ваш банк не присылает уведомления, позвоните в него сами). Сумма должна быть 30000 рублей;
  • начинается платежный период (например, 20 дней). Дата его окончания 21 февраля;
  • в сумме получается тот самый льготный период 50 дней;
  • в течение платежного периода (за 20 дней) вы должны вернуть 30000 рублей, чтобы вам не начислили проценты. Деньги можно возвращать частями;
  • если с 1 февраля вы потратили еще 10000 рублей, то до 21 числа вы должны вернуть все потраченные 40000 рублей (30000 в январе + 10000 в феврале).

Если вы не успели погасить долг, то по истечении платёжного периода вы должны внести минимальный платёж в любом случае (например, 5%) и начисленные проценты за использование 30000 рублей в январе. С минимальным платежом сумма будет составлять 31500 рублей. Вместе с процентами точную сумму платежа банк пришлет вам в выписке (после окончания расчетного периода — 1 февраля).

Не забывайте, что 1 февраля с началом платёжного периода (который закончится 21 февраля) также наступает и следующий расчётный период (который закончится 1 марта).

Для кредитных карт, у которых расчетный период начинается только с момента первой покупки, платежный период начнет отсчитываться по истечении срока расчетного периода. Например, вы получили карту 1 августа, а покупку совершили 15 августа. По истечении 30 дней с 15 сентября начнется платежный период, следовательно, погасить все платежи нужно до 5 октября.

Есть кредитные карты, по которым банки фиксируют даты окончания расчётного (1 число следующего месяца) и платёжного (20-е или 25-е число того же следующего месяца) периодов. Например, вы оформили карту 15 апреля, а первый платеж сделали 25 апреля. В любом случае 1 марта закончится ваш расчётный период, а 20-го или 25-го марта закончится платёжный период.

Как пользоваться картой с льготным периодом

Как правило, беспроцентный период предоставляется только на оплату покупок картой или через интернет. Большинство банков берут комиссию за снятие с наличных в банкоматах, а некоторые даже устанавливают ежемесячные проценты на снятые средства, даже если вы погасили во время льготного периода все платежи.

Не снимайте деньги с карты без крайней необходимости, если не уверены, что за это не будет комиссии.

Также предоставление услуг смс-уведомлений и обслуживания карты, как правило, платное. Но банк может об этом умолчать и в договоре указать это мелким шрифтом. В итоге с вас сразу снимут деньги за обслуживание и начислят на это проценты, посчитав это вашими расходами.

Внимание! Старайтесь вносить платежи за несколько дней до истечения льготного периода, поскольку днём погашения считается не день, когда вы внесли платёж, а день, когда платёж зачислился на карточный счёт. Иногда платежи идут несколько дней, поэтому вам могут начислить проценты за позднее погашение.

Как использовать льготный период:

  1. Рассчитывайтесь безналичными платежами.
  2. Выплачивайте всю задолженность до окончания платёжного периода.
  3. Старайтесь не пользоваться картой во время платёжного периода.

У некоторых беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором оформлена карта. Например, если вы взяли карту 15 числа, то период уже начался с 1 числа, и у вас есть немного времени, чтобы погасить долг, если вы что-то купили.

Поделитесь с тем, кому это поможет
Ещё о кредитных картах