Кредитные карты с льготным периодом

Особенности пользования кредитными картами с льготными периодами«Кредитная карта с льготным периодом» означает, что в течение определенного срока этой картой можно пользоваться без процентов. Но есть условие: необходимо вернуть все деньги до истечения льготного периода. В противном случае проценты взимаются. Также с беспроцентных карт, как правило, взимаются комиссии за снятие наличных.

Расчет льготного периода кредитной карты

Для начала определимся, как действует льготный период (grace-period, грейс период):

  • с момента получения или первого использования карты (в зависимости от условий банка) начинается отсчет расчетного периода. Расчетный период — срок, в течение которого вы оплачиваете покупки. Как правило, он составляет 30 дней;
  • по истечении расчетного периода начинается платежный период. Именно его часто называют льготным. Платежный период — срок возвращения потраченных денег. В среднем, это 20–30 дней, которые в сумме с расчетным периодом (30 дней) и составляют льготный период 50–60 дней.

В течение платежного (льготного) периода нужно возвратить все потраченные деньги. В противном случае банк начислит на них проценты. Также по истечении льготного периода нужно оплатить минимальный платеж (5–10% от суммы кредита). А если вы успели вернуть потраченные средства, то нужно оплатить только минимальный платеж и все.

Также важно помнить, что по истечении каждого расчетного периода одновременно с началом платежного периода начинается новый расчетный период.

Пример расчета по льготному периоду

Рассмотрим на конкретном примере особенности расчета по льготному периоду кредитования:

  • вы оформили карту, и расчетный период (например, 30 дней) начал действовать с 1 января;
  • в течение месяца вы потратили 30000 рублей;
  • 1 февраля закончился расчетный период. Банк подсчитает ваши платежи и, в большинстве случаев, пришлет смс-уведомление (если ваш банк не присылает уведомления, позвоните в него сами). Сумма должна быть 30000 рублей;
  • начинается платежный период (например, 20 дней). Дата его окончания 21 февраля;
  • в сумме получается тот самый льготный период 50 дней;
  • в течение платежного периода (за 20 дней) вы должны вернуть 30000 рублей, чтобы вам не начислили проценты. Деньги можно возвращать частями;
  • если с 1 февраля вы потратили еще 10000 рублей, то до 21 числа вы должны вернуть все потраченные 40000 рублей (30000 в январе + 10000 в феврале).

Если вы не успели погасить долг, то по истечении платежного периода вы должны внести минимальный платеж в любом случае (например, 5%) и начисленные проценты за использование 30000 рублей в январе. С минимальным платежом сумма будет составлять 31500 рублей. Вместе с процентами точную сумму платежа банк пришлет вам в выписке (после окончания расчетного периода — 1 февраля).

Не забывайте, что 1 февраля с началом платежного периода (который закончится 21 февраля) также наступает и следующий расчетный период (который закончится 1 марта).

Для кредитных карт, у которых расчетный период начинается только с момента первой покупки, платежный период начнет отсчитываться по истечении срока расчетного периода. Например, вы получили карту 1 августа, а покупку совершили 15 августа. По истечении 30 дней с 15 сентября начнется платежный период, следовательно, погасить все платежи нужно до 5 октября.

Есть кредитные карты, по которым банки фиксируют даты окончания расчетного (1 число следующего месяца) и платежного (20-е или 25-е число того же следующего месяца) периодов. Например, вы оформили карту 15 апреля, а первый платеж сделали 25 апреля. В любом случае 1 марта закончится ваш расчетный период, а 20-го или 25-го марта закончится платежный период.

Как пользоваться картой с льготным периодом

Как правило, беспроцентный льготный период пользования кредитной картой предоставляется только на оплату покупок безналичным путем (картой или через интернет). Большинство банков берут комиссию 2–3% за снятие с карты наличных в банкоматах, а некоторые даже устанавливают ежемесячные проценты на снятые средства, даже если вы погасили во время льготного периода все платежи.

Также предоставление услуг смс-уведомлений и обслуживания карты, как правило, платные. Но банк может об этом умолчать, а в договоре указать это мелким шрифтом. В итоге с вас сразу снимут деньги за обслуживание и начислят на это проценты, посчитав это вашими расходами.

Внимание! Старайтесь вносить платежи за несколько дней до истечения льготного периода, поскольку днем погашения считается не день, когда вы внесли платеж, а день, когда платеж зачислился на ваш карточный счет. Иногда в банках платежи идут несколько дней, поэтому вам могут начислить проценты за позднее погашение.

Напоследок подытожим, как лучше использовать льготный период кредитования:

  1. Рассчитывайтесь безналичными платежами.
  2. Выплачивайте всю задолженность до окончания платежного периода.
  3. Старайтесь не пользоваться картой во время платежного периода.

У некоторых беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором оформлена карта. Например, если вы взяли карту 15 числа, то период уже начался с 1 числа, и у вас есть немного времени, чтобы совершить покупки и погасить долг.

Карты банков с льготным периодом кредитования

Список выгодных банковских кредитных карт с самым большим льготным периодом (более 55 дней без процентов):

Банк Кредитная карта Льготный период в днях Сумма в рублях Ставка Выпуск и обслуживание в рублях
Альфа-Банк 100 дней без процентов Platinum (Visa Platinum/MasterCard Platinum) До 100 До 750000 От 18,99% Выпуск бесплатно, обслуживание – 5500
Альфа-Банк 100 дней без процентов Gold (Visa Gold/MasterCard Gold) До 100 До 300000 От 18,99% Выпуск бесплатно, обслуживание – 3000
Альфа-Банк 100 дней без процентов Gold (Visa Classic/MasterCard Classic) До 100 До 150000 От 18,99% Выпуск бесплатно, обслуживание – 875
Альфа-Банк Кредитная карта Platinum (Visa Platinum/MasterCard Platinum) До 60 До 750000 От 17,99% Выпуск бесплатно, 1 год обслуживания – 2750, 2 год –5500
Альфа-Банк Кредитная карта Gold (Visa Gold/MasterCard Gold) До 60 До 300000 От 17,99% Выпуск бесплатно, 1 год обслуживания – 1500, 2 год –3000
Альфа-Банк Кредитная карта (Visa Classic/MasterCard Classic) До 60 До 150000 От 18,99% Выпуск бесплатно, обслуживание – 875
Альфа-Банк Кредитная карта «Быстрая» (Visa Unembossed) До 60 До 90000 От 39,9% Выпуск бесплатно, обслуживание – 399
Крайинвестбанк Кредитная карта Gold (Visa Gold) До 70 До 500000 От 26% Выпуск и 1 год бесплатно, со 2 года – 750
Крайинвестбанк Кредитная карта Classic (Visa Classic) До 70 До 200000 От 26% Выпуск и 1 год бесплатно, со 2 года – 650
Банк СГБ Карта с льготным периодом Gold (MasterCard Gold) До 62 До 500000 От 20% Выпуск – 2000, обслуживание бесплатно
Банк СГБ Карта с льготным периодом Standard (MasterCard Standard) До 62 До 250000 От 21% Выпуск – 800, обслуживание бесплатно
Банк СГБ Карта с льготным периодом (MasterCard Unembossed) До 62 До 50000 От 22% Выпуск – 200, обслуживание бесплатно
Уралпромбанк Кредитная карта (Visa Electron) До 62 До 100000 От 23% Выпуск – 300, комиссия за 2 года обслуживания взимается вместе с подачей заявки
Банк БФА Кредитная карта Gold (Visa Gold) До 62 До 600000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 3000
Банк БФА Кредитная карта Infinite (Visa Infinite) До 62 До 3000000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 20000
Банк БФА Кредитная карта (Visa Classic/MasterCard Standard) До 62 До 300000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 750
Банк БФА Кредитная карта Platinum (Visa Platinum) До 62 До 1500000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 7000
Европейский Кредитная карта Gold (Visa Gold/MasterCard Gold) До 62 До 300000 От 24% Выпуск – 3000, обслуживание бесплатно
Европейский Кредитная карта Standard (Visa Standard /MasterCard Standard) До 62 До 300000 От 25% Выпуск – 800, обслуживание бесплатно
Связной Банк MasterCard World До 62 До 750000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 3900
Европлан Европлан Автоклуб (MasterCard World) До 62 До 500000 От 24% Выпуск и 1 год бесплатно, со 2 года – 588
Инвесткапиталбанк Visa Gold До 62 До 300000 От 25% Выпуск бесплатно, обслуживание – 900
Инвесткапиталбанк Народная кредитная карта (Visa Standard /MasterCard Standard) До 62 До 100000 От 27% Выпуск – 300, обслуживание бесплатно
Советский Такой твой Gold (Visa Gold) До 62 До 150000 От 32,9% Выпуск бесплатно, обслуживание – 5000
Советский Такой твой Classic (Visa Classic) До 62 До 50000 От 35,9% Выпуск бесплатно, обслуживание – 1000
Хлынов Кредитная карта Gold (Visa Gold) До 61 До 300000 От 23% Выпуск бесплатно, обслуживание – 1500
Хлынов Кредитная карта (MasterCard Standard) До 61 До 150000 От 24% Выпуск бесплатно
Хлынов Кредитная карта Maestro(MasterCard Maestro) До 61 До 15000 От 25% Выпуск бесплатно
Запсибкомбанк Кредитная карта Gold (Visa Gold/MasterCard Gold) До 60 До 300000 От 18% Выпуск бесплатно, обслуживание – 2400
Запсибкомбанк Кредитная карта Platinum (Visa Platinum /MasterCard Platinum) До 60 Индивидуально От 18% Выпуск бесплатно, обслуживание – 8000
Запсибкомбанк Кредитная карта (Visa Classic /MasterCard Standard) До 60 До 200000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 700
Ханты-Мансийский Банк Статус – Ханты-Мансийский Банк Gold (MasterCard Gold) До 60 До 1000000 От 18% Бесплатно
Ханты-Мансийский Банк Кредитная карта Electronic (MasterCard Electronic) / Кредитная карта (Visa Classic) До 60 До 500000 От 22% Бесплатно
Ханты-Мансийский Банк Статус – Ханты-Мансийский Банк (MasterCard Standard) До 60 До 30000 От 24% Бесплатно
Уралсиб Visa Classic Light До 60 До 500000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 300
Экопромбанк Кредитная карта 112+ Gold (MasterCard Gold) До 60 До 300000 От 24,9% Выпуск бесплатно, обслуживание – 2500
Экопромбанк Кредитная карта 112+ (MasterCard Standard) До 60 До 100000 От 24,9% Выпуск бесплатно, обслуживание – 600
Экопромбанк Положительный момент (MasterCard Standard) До 60 До 55000 От 51,1% Бесплатно
СКА-Банк Золотая карта с овердрафтом До 60 До 135000 От 25,55% Выпуск бесплатно, обслуживание – 80 долларов
Металлургический Коммерческий Банк Кредитная карта (Visa Classic) До 60 До 50000 От 27% Выпуск бесплатно, обслуживание – 600
Первый Республиканский Банк Стандарт (Visa Classic/MasterCard Standard) До 57 До 100000 От 20% Выпуск бесплатно, обслуживание – 500
Долинск Стандартный Gold (MasterCard Gold) До 56 До 500000 От 18% Выпуск бесплатно, обслуживание – 2500
Долинск Стандартный (MasterCard Standard) До 56 До 300000 От 19% Выпуск бесплатно, обслуживание – 700
АК Барс Оптимальный (Cirrus/Maestro/Visa Electron/MasterCard Unembossed) До 56 До 500000 От 19,9% Выпуск бесплатно, обслуживание – 500
Нордеа Банк Нордеа Банк с льготным периодом (Visa Classic) До 56 Индивидуально От 20% Бесплатно. Карта выпускается на 2 года
Нордеа Банк Овердрафт + минимальный Electron (Cirrus/Maestro/Visa Electron) До 56 До 600000 От 23% Выпуск бесплатно, обслуживание – 180
Абсолют Банк Карта с льготным периодом (MasterCard Standard) До 56 До 250000 От 21% Выпуск бесплатно, обслуживание – 1800
Липецккомбанк Кредитная карта Gold (Visa Gold) До 56 До 300000 От 23% Выпуск и 1 год бесплатно, со 2 года – 2100
Новикомбанк Кредитная карта До 56 До 300000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 1000
Новикомбанк Кредитная карта Gold (Visa Gold/MasterCard Gold) До 56 До 500000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 4000
Новикомбанк Кредитная карта Platinum (Visa Platinum /MasterCard Platinum) До 56 До 1000000 От 24% Выпуск бесплатно, обслуживание – 10000
Восточный Экспресс Банк Универсальная (Visa Electron Instant Issue) До 56 До 100000 От 24% Выпуск – 800, обслуживание бесплатно
Юникорбанк Карта с льготным периодом (Visa Classic) До 56 До 150000 От 25% Выпуск бесплатно, обслуживание – 1500
Юникорбанк Карта с льготным периодом Gold (Visa Gold) До 56 До 500000 От 25% Выпуск бесплатно, обслуживание – 3000
Юникорбанк Карта с льготным периодом Platinum (Visa Platinum) До 56 До 1000000 От 25% Выпуск бесплатно, обслуживание – 5000
Банк ИТБ Деньги под рукой (Visa Instant Issue) До 56 До 100000 От 28% Выпуск и 1 год бесплатно, со 2 года – 150
Ещё о кредитных картах