Как оформить кредитную карту

Где и как можно оформить кредитную картуКредитная карта — удобный способ быстрого кредитования и на небольшие суммы. Как правило, в банк за кредитными картами обращаются люди, которым срочно нужно купить что-то не очень дорогое (или оплатить услуги), но на это пока не хватает денег. Чтобы получить кредитную карту, нужно знать и учитывать некоторые моменты.

В каком банке оформить кредитную карту

В первую очередь, конечно же, нужно обратиться в банк, клиентом которого вы являетесь. Если банк обслуживает вас несколько или много лет (это может быть зарплатная карта или длительный кредит), высока вероятность получения кредитной карты на выгодных условиях. Практически в каждом банке действует программа лояльности для давних клиентов.

Во вторую очередь (если ваш банк вам не подходит), обратите внимание на сеть банкоматов и офисных отделений банков. Согласитесь, куда удобнее, когда вы можете легко снять деньги с банкоматов, расположенных недалеко от вашего дома, работы или возле магазинов, где вы часто совершаете покупки.

В третьих, внимательно изучайте условия договора по предоставлению кредитной карты. Например, если банк сотрудничает с другими банками, то в их банкоматах вы сможете снимать деньги с минимальным процентом, а то и вовсе без него. В то же время в других банкоматах проценты на снятие наличных с чужой кредитной карты достаточно высоки.

Также банки могут оформлять кредитные карты с низкой процентной ставкой, но при снятии наличных с такой карты проценты будут больше.

В четвёртых, ознакомьтесь с банковскими партнерскими программами. Многие банки сотрудничают с транспортными компаниями, туристическими агентствами, магазинами, различными предприятиями сферы услуг и так далее. Таким образом, приобретая кредитную карту у такого банка, вы можете рассчитывать на неплохие скидки при покупках или оплате услуг компаний-партнеров. В итоге вы можете неплохо сэкономить на обслуживании вашей карты.

Если вы желаете взять кредитку, рассчитанную на клиентов с высоким статусом, вам подойдут карты типа Платинум (Platinum) или ВИП (VIP). Такие кредитные карты позволяют получать приятные бонусы при пользовании, а также индивидуальные линии поддержки клиентов.

Если вам трудно самостоятельно подсчитать выплаты по кредитной карте, на сайте каждого банка есть кредитный калькулятор, который облегчит вам задачу. Также помните, что карты выдаются гражданам не моложе 18 лет и не старше 70 лет. В некоторых банка минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный — 60 лет.

Где еще можно оформить кредитную карту

Получить кредитную карту можно не только в банке. Если вам нужно срочно оформить кредитную карту, вы можете моментально это сделать в различных торговых точках (гипермаркеты, торговые центры). Здесь вам так же, как и в банке, оформят карту. Но это говорит о том, что банк не имеет развитой сети банкоматов и точек обслуживания клиентов. Также, возможно, что обслуживание такой карты будет обходиться дороже, а при наличии партнерской программы она будет связана максимум с несколькими брендами.

Некоторые банки при благоприятном сотрудничестве с клиентами присылают им кредитные карты по почте. Чтобы оформить такую карту, нужно подписать договор, который к ней прилагается, и отправить банку. Но это не всегда приятный сюрприз. Нужно внимательно изучить условия договора и только потом принимать решение.

Сейчас в любом более-менее известном банке практикуется оформление кредитной карты онлайн. Вы заполняете анкету (как правило, достаточно паспорта), банк принимает решение в течение недели и, если все нормально, по указанному адресу присылает вам карту.

Заполняйте анкету честно: недостоверная информация может сыграть против вас. Например, не указывайте более высокий доход для получения более высокого кредита на карте, чтобы не получить проблемы с выплатами.

Особенности погашения кредита по карте

Чтобы не влезь в неприятности с выплатами по кредитной карте, помните следующие моменты:

  • с кредитной карты нельзя перевести деньги на другой счёт;
  • минимальный ежемесячный платеж вносится с процентами, указанными в договоре. Например, у вас кредитная карта на 100000 рублей с процентной ставкой 15%. Ежемесячно вы будете выплачивать, допустим, по 5000 рублей плюс 15% от этой суммы (5750). В итоге полная выплата по кредиту составит 115000 рублей, как и должно быть;
  • при несвоевременном погашении вам начисляются пени, размер которых прописан в договоре;
  • банки устанавливают льготные периоды использования кредита (как правило, 50–60 дней). В это время вы пользуетесь кредитом бесплатно. По истечении срока начнут начисляться проценты;
  • чтобы не заиметь плохую кредитную историю (которая доставит вам немало проблем при получении дальнейших кредитов), выплачивайте кредит по карте вовремя, не позднее указанной ежемесячной даты;
  • всегда читайте договор перед заключением.

Почему банк отказывает в оформлении кредитной карты

Банк может не выдать вам кредитную карту, если:

  • вы не прописаны в этом регионе;
  • вы представляете недостоверную информацию (например, скрытие от банка факта наличия кредитки другого банка);
  • у вас плохая кредитная история (проверить онлайн);
  • небольшой стаж на последнем месте работы (менее полугода);
  • вам либо меньше 18 лет, либо больше 70 лет.

В каком банке выгоднее оформлять кредитную карту

Банки, дающие кредитные карты с низкими процентами (до 20%):

Банк Карта Лимит в рублях Ставка Льготный период в днях
Вятка-Банк Вятка-Банк Classic До 300000 От 13,5% До 55
Вятка-Банк Вятка-Банк Electron До 300000 От 13,5% До 55
Вятка-Банк Вятка-Банк Gold До 300000 От 13,5% До 55
Российский Капитал С лимитом овердрафта Electron До 300000 От 14,9%
Российский Капитал С лимитом овердрафта Standard До 300000 От 14,9%
Российский Капитал С лимитом овердрафта Gold До 300000 От 14,9%
Российский Капитал C лимитом овердрафта Platinum До 300000 От 14,9%
ТверьУниверсалБанк C овердрафтом Gold До 100000 От 15%
ТверьУниверсалБанк C овердрафтом До 50000 От 16%
Авангард Visa Classic/MasterCard Standard До 50000 От 15% До 50
Авангард Airbonus До 300000 От 15% До 50
Авангард Airbonus Premium Индивидуально От 15% До 50
Авангард MasterCard Cash Back Индивидуально От 15% До 50
Авангард MasterCard World Индивидуально От 15% До 50
Авангард MasterCard World Elite Индивидуально От 15% До 50
Авангард MasterCard Метро Индивидуально От 15% До 50
Авангард Railbonus Индивидуально От 15% До 50
Авангард Visa/MasterCard Gold Индивидуально От 15% До 50
Авангард Visa Infinite Индивидуально От 15% До 50
Авангард Visa/MasterCard Platinum Индивидуально От 15% До 50
Айви Банк MasterCard Gold — Телевизор в подарок (срок действия — 1 год) Индивидуально От 15%
Русский Торговый Банк C льготным периодом Standard До 300000 От 15% До 55
Огни Москвы 50 и старше Cirrus/Maestro До 300000 От 16%
Огни Москвы Преподаватель Cirrus/Maestro До 300000 От 16%
Огни Москвы Семья+ Cirrus/Maestro До 300000 От 16%
ВТБ 24 Платиновая карта ВТБ 24 — РЖД До 750000 От 17% До 50
ВТБ 24 Платиновая карта ВТБ 24 — Трансаэро До 750000 От 17% До 50
ВТБ 24 Платиновая карта ВТБ 24 — Якутия До 750000 От 17% До 50
Чувашкредитпромбанк Visa Gold До 350000 От 17%
Чувашкредитпромбанк Visa Electron До 30000 От 17%
Чувашкредитпромбанк Visa Classic До 100000 От 17%
МДМ Банк Visa Infinite «Частный» До 1500000 От 17% До 52
МДМ Банк Visa Platinum «Частный» До 1000000 От 17% До 52
МДМ Банк Золотая карта «Частный» До 600000 От 19% До 52
Банк «Открытие» Visa Infinite До 1500000 от 17% до 50
РосЕвроБанк ГК «Путешествуй» Platinum До 1000000 От 17% До 55
РосЕвроБанк ГК «Путешествуй» Gold До 600000 От 19% До 55
РосЕвроБанк DSBW-tours Gold Instant Issue До 300000 От 19% До 55
Финам Банк Просто деньги До 100000 От 17%
Транспортный Моя идеальная карта + Visa Platinum До 5000000 От 17,5% До 55
Транспортный Моя идеальная карта + Visa Gold До 3000000 От 17,5% До 55
Транспортный Моя идеальная карта + Visa Classic До 300000 От 17,5% До 55
Транспортный Моя идеальная карта + Visa Classic с индивидуальным дизайном До 300000 От 17,5% До 55
Альфа-Банк Aeroflot — MasterCard — Альфа-Банк Platinum До 750000 От 17,99% До 60
Альфа-Банк MasterCard PayPass Platinum До 750000 От 17,99% До 60
Альфа-Банк Platinum До 750000 От 17,99% До 60
Альфа-Банк Aeroflot — MasterCard — Альфа-Банк Gold До 300000 От 17,99% До 60
Альфа-Банк MasterCard PayPass Gold До 300000 От 17,99% До 60
Альфа-Банк S7 Priority — Visa — Альфа-Банк Gold До 300000 От 17,99% До 60
Альфа-Банк Visa PayWave Gold До 300000 От 17,99% До 60
Альфа-Банк Gold До 300000 От 17,99% До 60
Альфа-Банк 100 дней без процентов Platinum До 750000 От 18,99% До 100
Альфа-Банк 100 дней без процентов MasterCard Gold До 300000 От 18,99% До 100
Альфа-Банк 100 дней без процентов До 150000 От 18,99% До 100
Альфа-Банк Aeroflot — MasterCard — Альфа-Банк До 150000 От 18,99% До 60
Альфа-Банк MasterCard PayPass До 150000 От 18,99% До 60
Альфа-Банк Классическая До 150000 От 18,99% До 60
Альфа-Банк Моя Альфа с индивидуальным дизайном До 150000 От 18,99% До 60
Долинск Стандартный Gold До 500000 От 18% До 56
Долинск Стандартный До 300000 От 19% До 56
Запсибкомбанк Gold До 300000 От 18% До 60
Запсибкомбанк Platinum Не более 3-хкратного дохода заемщика за последние месяцы От 18% До 60
Ханты-Мансийский Банк Статус — Ханты-Мансийский Банк Gold До 1000000 От 18% До 60
Синко-Банк С овердрафтом Индивидуально От 18%
Синко-Банк С овердрафтом Gold Индивидуально От 18%
Синко-Банк С овердрафтом Standard Индивидуально От 18%
Межтрансбанк С овердрафтом Индивидуально От 18%
Межтрансбанк С овердрафтом Gold Индивидуально От 18%
Межтрансбанк C овердрафтом Standard Индивидуально От 18%
Нордеа Банк Нордеа Вояж базовый Индивидуально От 18%
Дил-Банк Standard До 500000 От 18%
Дил-Банк Gold До 500000 От 18%
Дил-Банк Maestro До 500000 От 18%
Дил-Банк Platinum До 500000 От 18%
Интерпрогрессбанк С льготным периодом Standard Индивидуально От 18% До 50
Интерпрогрессбанк С льготным периодом Gold Индивидуально От 18% До 50
Интерпрогрессбанк С льготным периодом Infinite Индивидуально От 18% До 50
Интерпрогрессбанк С льготным периодом Platinum Индивидуально От 18% До 50
СМП Банк СМП Аэрофлот Бонус World Black Edition До 2000000 От 18,49% До 55
СМП Банк Visa Platinum СМП BalticMiles До 1000000 От 19,99% До 55
СМП Банк Platinum До 1000000 От 19,99% До 55
СМП Банк СМП Аэрофлот Бонус Platinum До 1000000 От 19,99% До 55
Промсвязьбанк PSB-Приоритет До 2000000 От 18,9% До 55
Промсвязьбанк PSB-Платинум До 1000000 От 19,9% До 55
АК Барс Для болельщиков До 500000 От 18,9% До 56
АК Барс Оптимальный До 500000 От 19,9% До 56
АК Барс Оптимальный Classic До 500000 От 19,9% До 56
АК Барс Оптимальный Gold До 500000 От 19,9% До 56
Челябинвестбанк Visa Classic До 300000 От 18,9% До 45
Челябинвестбанк Visa Electron До 300000 От 18,9% До 45
Челябинвестбанк Visa Gold До 300000 От 18,9% До 45
МТС-Банк Базовая Platinum До 750000 От 19% До 51
Йошкар-Ола Gold До 300000 От 19% До 30
Йошкар-Ола Maestro До 300000 От 19% До 30
Йошкар-Ола Standard До 300000 От 19% До 30
Сургутнефтегазбанк Gold без грейс-периода До 1000000 От 19%
Центр-Инвест Карта с овердрафтом Platinum Индивидуально От 19%
Центр-Инвест Револьверная кредитная карта Platinum Индивидуально От 19%
Центр-Инвест Карт-бланш До 6 среднемесячных зарплат От 19%
Центр-Инвест Карт-бланш овердрафт До 1 среднемесячной зарплаты От 19%
Русский Стандарт Imperia Индивидуально От 19% До 55
Банк Москвы S7-Банк Москвы-VISA Gold До 350000 От 19,9% До 50
Банк Москвы Золотая До 350000 От 19,9% До 50
Банк Москвы S7-Банк Москвы-VISA Classic До 350000 От 19,9% До 50
Банк Москвы Дар святыне До 350000 От 19,9% До 50
Банк Москвы Классическая До 350000 От 19,9% До 50
Совкомбанк Cash Plus До 150000 От 19,9% До 55
СИАБ Быстрый кредит До 300000 От 19,9% До 50
СИАБ Взаимная выгода Gold До 300000 От 19,9% До 50
Юниаструм Банк Travel Card Platinum До 1000000 От 19,9% До 55
Юниаструм Банк Стандарт Platinum До 1000000 От 19,9% До 55
Уссури Gold До 1000000 От 19,95%
Ещё о кредитных картах