Как взять ипотеку без первоначального взноса

Как можно оформить ипотечный кредит без внесения первоначального взносаИпотека без первого взноса интересует почти всех, кто собирается ее брать. Ведь мало кому удается собрать денег на первоначальный взнос, а оформить ипотечный кредит и переехать в новую квартиру или дом хочется всем. Поэтому приходится мириться с более жесткими условиями банков, чтобы взять ипотеку без взноса.

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк предоставит вам возможность получения ипотеки на более выгодных условиях, чем без него. Ставка при таком условии будет либо такая же, как при обычном ипотечном займе, либо чуть выше.

Минус заключается в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать ее, а вырученные деньги добавлять к погашениям кредита).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80-90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3000000 (3 миллиона) рублей, ваша недвижимость должна стоить 3300000-3600000 (3,3-3,6 миллиона) рублей. Если цена недвижимости не позволяет покрыть ссуду, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80-90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы расплатитесь за первоначальный взнос. При таком условии банк выдаст вам ипотечный займ на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Но есть одно «НО»: вы должны понимать, что в таком случае вам придется одновременно выплачивать как ипотеку, так и потребительский кредит, взятый на первый взнос. А это сильно бьет по карману, учитывая тот факт, что проценты на потребительские кредиты довольно высоки. Поэтому перед тем как решиться на такой выбор, трижды подумайте и подсчитайте все месячные выплаты. Скорее всего, проще будет лишний год подкопить и нормально взять ипотеку, нежели отдавать большую часть дохода банку.

Кстати говоря, банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств. На это способны только состоятельные люди. Но ведь состоятельным людям и кредиты особо не нужны.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Государственная поддержка семей при рождении второго ребенка выдает сертификат, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий. Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения.

Банку будет еще спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы сможете добавить ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Документы, необходимые для ипотеки без первоначального взноса

После того как вы определились с квартирой или домом, который хотите купить по ипотечной ссуде без взноса, настает черед собирания пакета документов, включающего в себя:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идет в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

В каком банке взять ипотеку без первоначального взноса

Банки, оформляющие ипотечные кредиты без первого взноса:

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
2Т Банк До 10000000 8,75–14,5% до 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% До 30 лет
Сургутнефтегазбанк До 8000000 12,25–15,5% До 30 лет
Советский До 5000000 15,9–16,9% до 15 лет
Кемсоцинбанк зависит от условий 11–16,5% до 5 лет
Связь-Банк До 60000000 11,2–13,2% До 30 лет
Транскапиталбанк До 20000000 11,5–16% До 25 лет
Ростфинанс От 450000 12–13,9% До 25 лет
Кедр До 5000000 От 14,9% До 20 лет
Вокбанк До 20000000 12,5–15% До 30 лет
Локо-Банк От 500000 От 12,85% До 30 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк До 6000000 13–14,5% До 20 лет
Кредит Урал Банк От 100000 13–15% До 10 лет
Почтобанк От 1000000 13,25–14,5% до 5 лет
Тальменка-Банк До 5000000 14–19% До 15 лет
Запсибкомбанк До 1500000 14,5–23,5% До 7 лет
Стройлесбанк До 40000000 14–15,55 До 30 лет
Быстробанк От 100000 16–21% до 20 лет
Майкопбанк До 4000000 17–19% до 15 лет
Ещё об ипотеке
2 комментария
дягилева галина рашидовна

Я являюсь пенсионеркой с 03.11.2015. Могу ли я рассчитывать на ипотеку в банке, если у меня были просрочки по кредитам в нескольких банках, которые я закрыла на конец 2014 года. Если да, то какой возрастной предельный возраст допустим для оформления ипотеки на 10 лет?
Сколько лет потребуется на исправление кредитной истории?
С уважением Галина

Кредитономика.ру

Здравствуйте, Галина Рашидовна.
На исправление кредитной истории в глазах банков, как правило, требуется несколько лет (возможно, от 2-х до 5-ти).
Возраст женщин на момент погашения ипотеки может достигать 55–65 лет.
Рассчитывать на одобрение вы можете, но в крайних случаях, если банк всё-таки согласится пойти вам навстречу. Но на решение также влияет тип приобретаемой недвижимости (первичное/вторичное жильё, квартира, дом, участок), наличие залога, страховки и т. д.